案例简介

客户王女士2023年购买某终身寿险，2025年接到自称“保险公司客服”的电话，对方称其现有保单“收益低、保障过时”，推荐一款“保本年化8%”的新型理财保险，要求王女士先退掉原有保单，将退保资金转入“专属账户”即可激活新权益。王女士按其指导通过App退保，扣除初始费用后仅拿回1.8万元（原缴保费3万元），转账后对方失联，所谓“新型理财保险”无任何官方记录。

案例分析

不法分子冒充金融机构工作人员，利用消费者对保单收益的不满心理，以“高收益”“保单升级”为幌子实施诈骗。

他们刻意隐瞒退保损失，长期寿险前期现金价值低，退保会扣除手续费、管理费等，导致客户资金缩水。

他们虚构保险产品信息，金融监管部门明确禁止保险产品承诺“保本高息”，远超市场水平的收益宣传均为虚假信息。

风险提示

消费者应该不轻信陌生来电的“理财建议”，办理保单变更、退保等业务需通过保险公司官方App、线下网点或客服热线核实。

消费者需要理性看待保单收益，保险核心功能是风险保障，分红、万能等新型产品的收益均存在不确定性，无“保本年化8%”这类刚性承诺。

在退保前充分评估损失，长期保险产品前期退保易造成资金损失，遇“诱导退保”可向监管机构投诉。 （富德）