案例介绍

40岁的吴先生是企业中层，年收入30万元。他重视财富增值，为自己配置了年缴10万元的分红险和养老年金，却认为“重疾概率低”而未购买健康险。45岁时，吴先生确诊肺癌，治疗费需50万元。此时吴先生有可能面临储蓄型保险未到期，提前退保损失超20万元；家庭存款迅速耗尽，被迫借钱治病；治疗期间收入中断，房贷、子女教育费无着落的风险。

风险要点

“顶梁柱倒下，全家风雨飘摇”：家庭经济支柱必须优先足额配置健康险和寿险，再规划储蓄，避免保障空心化。

“保障未配齐，理财莫着急”：优先配置杠杆率高的医疗险、意外险和定期寿险，经济宽裕后再考虑储蓄型产品，先保人，再保钱。

案例警示

保险的真谛，是用确定的投入抵御不确定的风险。唯有跳出“产品思维”，立足自身需求科学搭配，才能让保障真正成为生活稳定器，而非负担。

（黄靓 温佳臻）