在金融行业监管日益严格、风险防控要求不断提高的大背景下，内控合规已成为金融机构稳健运营的核心要素。光泽农信联社加强内控合规建设，立足自身实际，开展了一系列的探索与实践。

提高政治站位，强化内控合规战略引领

把党的领导作为合规管理“方向盘”。积极践行“五要五不”的中国特色社会主义金融文化，把合规管理作为党委议事规则的重要课题，结合联社实际作出工作部署，牢牢把握防风险、强监管、促发展金融工作主线。

把合规权重调整到考核“C位”。逐年提升“风险合规类指标”考核权重，使合规经营类和风险管理类指标权重高于其他类指标。通过考核导向的调整，引导全体员工树立正确的发展观和业绩观。

把“关键少数”放在聚光灯下。与各网点负责人签订《风险防控责任书》，将风险有重要影响的人员均纳入延期支付范围。通过“关键少数”先合规、真合规、长期合规，带动“一片人”合规。

聚焦薄弱环节，构筑严密风控防线

抓实“三查”责任，控好源头合规风险。一是在贷前调查阶段，要求客户经理深入客户生产经营一线，通过实地考察、面对面交流等方式，全面了解客户的生产经营状况、信用记录、融资需求及还款来源等信息。二是在贷中审查环节，强化独立审查与风险判断，通过交叉验证借款人提交材料的合规性与一致性，确保资料真实可靠。积极建立“不宜贷款户”机制，有效防范授信风险。三是在贷后检查方面，加强对资金流向的实时监控，定期分析借款人经营状况与还款能力。通过定期回访、查看银行流水、监控资金使用情况等手段，确保贷款按约定用途使用。

守牢“三道防线”，形成协同防控合力。明确业务部门、风险合规部门、内审部门的职责边界，建立高效协同联动机制，协调化解合规风险，实现有机统筹与有效衔接，形成合规管理合力。一是业务部门作为第一道防线，通过持续优化授信业务审批规程，明确各环节的责任人与操作要求，实现审批过程规范、透明、高效。二是风险合规部门作为第二道防线，建立风险监测预警机制，对各类风险进行实时、动态的监测和分析，为业务发展提供有力的风险保障。三是内审部门作为第三道防线，加大对重点领域合规风险的审计力度与频率，通过常规检查、突击巡查等方式形成强大震慑。

弘扬“三铁精神”，强化合规刚性约束。一是筑牢“铁制度”，梳理、修订、完善内部制度与操作规范，制定清晰、可执行、无模糊地带的识别标准、风险点与处置流程。二是精打“铁算盘”，加强对经营成本与资源配置的精细化管控，运用数字化转型工具，为风险管理提供科学、准确的决策依据。三是严守“铁纪律”，紧盯重要岗位关键人员，严格执行重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求，建立员工行为“网格化”管理，健全员工异常行为排查机制。

合规经营是金融机构稳健发展的基石。光泽农信联社将继续坚定不移地推进内控合规管理工作，不断完善合规管理体系，持续加强风险防控，深化合规文化建设，强化监督检查力度，不断提升风险管理水平，以更加优质、高效的金融服务，为服务实体经济、推动县域经济发展贡献农信力量。