【典型案例】

近日，建阳区市民周先生（化名）向政府热线投诉称：一名自称“农业银行工作人员”的女性上门为其办理信用卡，声称有“内部营销活动”，现场扫码购买正大商城消费券可享受“满998元返1200元”的福利，且承诺一个月后全额返现。周先生信以为真，当场支付998元现金购买消费券。然而一个月后返现迟迟未到账，再拨打对方手机号时已停机。周先生认为银行未兑现承诺，遂发起投诉。农行南平分行接诉后迅速核查，揭开了这场精心设计的骗局。

【案例分析】

这是一起典型的冒充银行员工上门实施的金融诈骗。诈骗分子利用部分群众对银行“上门服务”的信任，伪装成工作人员，以“办信用卡送福利”“消费返现”为诱饵，诱导受害人扫码付款或购买虚拟产品。

本案中，诈骗分子虚构了“正大商城消费券返现”项目，实则收款后迅速失联。经农行南平分行核实：一是该行从未开展此类“消费券返现”活动，也未与正大商城有相关合作；二是涉事手机号非该行员工所有，所谓“上门办卡”纯属冒充；三是诈骗分子引导客户“自助申请”信用卡，可能利用客户信息办理其他网贷业务。此类骗局常选择防范意识较弱的群体，以“高回报”“限时福利”制造紧迫感，得手后迅速切断联系。

【风险提示】

凡遇以下情况，务必提高警惕： 自称银行工作人员上门办卡，却无法提供工号、工牌或网点核实电话的； 以“内部活动”“消费返现”“刷流水”等名义要求扫码付款、购买虚拟券或提供银行卡密码、验证码的； 承诺“百分之百下卡”“高额返利”却回避正规申请流程的。正规信用卡办理全程免费，所有活动均以银行官网、官方APP或网点公告为准，不会通过私人账户收款，更不会要求客户支付现金购买“消费券”。

【温馨提示】

中国农业银行提醒您：办理信用卡请务必通过网点柜台、官方APP、官网等正规渠道，切勿轻信上门推销。如对来访人员身份存疑，可要求其出示工牌，并拨打网点公开电话核实。遇到“转账返现”“扫码领福利”等说辞，务必先致电95599或就近网点确认。若不幸遭遇类似诈骗，请保留聊天记录、转账凭证等证据，立即拨打110报警，并联系银行冻结相关账户。守护个人信息与资金安全，从拒绝不明上门服务开始。

（许斌 周振强）