洪涝灾害发生后，在恢复生活生产秩序的过程中，一些损失怎样得到赔偿和救济？洪涝灾害是否属于不可抗力，如何认定？因自然灾害受到的损失，主要涉及哪些险种？需要注意什么？因洪涝灾害受到的损失，保险如何理赔？一起来看看。
1.因自然灾害受到的损失，主要涉及哪些险种？需要注意什么？
答：对个人客户和企业客户而言，主要涉及人身保险和财产保险两类险种理赔。
如果因为极端天气引发的自然灾害造成了人员伤亡，医疗险、意外险一般可以赔付治疗产生的费用。如导致伤残或死亡，意外险、寿险能够赔偿合同约定中的部分或全部损失。
此外，遇到上述状况，还要特别注意报案时效。保险合同中通常规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司。但由于各险种理赔时效不尽相同，也有例外情况，所以要根据保险合同规定及时报案。
需要提醒的是，还有一些情况不属于受理范围。即被保险人本身有疾病的不属于保险责任范围，如因看到洪水导致的心脏病发作等。
2.车损险保障范围有哪些？
答：自然灾害所造成的车辆损失，在车险综合改革之后，都属于车损险保障范围。但需要提示的是，如车辆在涉水中熄火，驾驶员不要重新启动车辆。应该先转移到安全地带，随后向保险公司报案。
3.车辆进水或被淹，保险公司如何理赔？
答：车辆在洪涝灾害中进水或者被淹受损，保险公司是否赔付，首先要看保险合同的具体约定。保险公司按照保险合同规定进行赔付，具体赔付情况根据车主的保险单保额和勘验定损结果决定。
具体而言，车辆停放时被淹，车损险可全额赔付，车损险的赔偿范围是原厂配置。
车辆行驶涉水过程中被淹损坏，包含涉水险的车损险可全额赔付。2020年9月19日之后，根据相关部门出台的《关于实施车险综合改革的指导意见》，相关车损险主险条款在原有保险责任基础上，增加机动车发动机涉水保险责任，车损险中也就相应自动包含车辆涉水行驶发动机发生损坏的保险责任。
未年检车辆属于不合格车辆，未年检车辆出险，保险公司不予赔偿。涉水熄火后强行二次启动的车辆，发动机损坏，属于人为造成的损失，保险公司不予赔偿。
4.家财险的保障范围有哪些？
答：对于自然灾害造成的房屋、家具等损坏，如果居民投保了家庭财产保险，那么也可获得理赔。
一般家财险的保障范围包括房屋主体、装修装饰以及室内的家庭财产等。通常涉及火灾爆炸、空中运行物体坠落、外界物体倒塌及自然灾害等情况，其中就包括暴雨。
对于室内财产的可承保范围，保险业内人士表示，主要可以承保家用电器、家具等可以鉴定的物品，无法鉴定价值的物品，比如有些邮票、书画、珠宝等，不在承保范围内。
此外，与室内连接的、可鉴定价值物品也在承保范围内，比如与室内相连的空调外机、太阳能热水器等。
同时，家财险对于房屋也有一定要求，仅承保被保险人拥有合法产权的、房屋结构为钢混或砖混且用于自住的商品房，不承保生产经营的房屋。私自搭建、非法占用的房屋也不在承保范围内。
5.还有哪些可以进行保险理赔？
答：企业客户如果投保了企业财产保险，如厂房、设备、货物在自然灾害中遭受损失，也可以按照合同约定向保险公司报案理赔。
农民和农业经营主体在遭受自然灾害后，可以根据投保的产品类型获得保险理赔。其中完全成本保险和种植收入保险能够提供较为完善的保障水平。完全成本保险是指保险金额覆盖物化成本、土地成本和人工成本等农业生产总成本的农业保险。种植收入保险是指保险金额体现农产品价格和产量，保障水平覆盖农业种植收入的农业保险。
6.遭受的洪涝灾害是否属于不可抗力，如何认定？
答：根据我国民法典的规定，不可抗力是不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。如果因不可抗力而不能履行民事义务的，一般不用承担民事责任。
对于洪涝灾害而言，一般情况下是可以预见的，但对于具体的时间、范围、程度等，又确实难以准确预见，因此民事主体遭受的洪涝灾害是否属于不可抗力，要根据天气的极端情况和预测难度来具体判断，如果确实属于不能预见的突发情况，而且不能避免或克服，则属于不可抗力因素，反之则不属于不可抗力。
比如暴雨导致快递被泡，根据民法典第832条，如果承运人能够证明货物的毁损、灭失是因不可抗力造成的，不承担赔偿责任。又比如货运司机遇洪水导致送货迟延，根据民法典第590条，同样根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。同时，前述主体应当及时通知对方以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。
在不可抗力的情形下，民事主体的权利义务会受到如下影响。首先，权利人在诉讼时效期间的最后6个月内，因不可抗力而不能行使请求权的，则诉讼时效中止，直到灾害消除后，仍有6个月的时间可以主张权利。其次，合同当事人因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。例如运输合同中承运人对于不可抗力造成的货物毁损、灭失，就无须承担赔偿责任，当然也不得请求支付运费。最后，对于占有或者使用高度危险物或者从事高度危险活动因不可抗力而造成他人损害的，占有人、使用人或经营者不承担责任。
（来源：人民日报、光明网）
