本报讯 （记者 许斌 通讯员 徐崇明 朱承涌）“就为了那几百块的好处费，现在每次转账收款都得到柜面办理，真是后悔莫及！”近日，因出租名下银行卡给诈骗团伙使用而被列入金融惩戒名单的年轻人王某懊恼地说。根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（下称《惩戒办法》），他名下所有银行账户的非柜面业务（如手机转账、网上支付等）已被暂停。王某的遭遇，正是人民银行南平市分行精准打击电信网络诈骗活动的一个缩影。

《惩戒办法》规定商业银行、支付机构对公安机关认定的惩戒对象实施以下措施：一是限制被惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能；二是停止被惩戒对象名下支付账户业务；三是暂停为被惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包。此外，有关被惩戒对象信息还将纳入金融信用信息基础数据库。这意味着像王某这样的涉及电信网络诈骗被惩戒人员将无法使用手机银行转账、网上购物支付等便捷金融服务，日常生活和资金流动能力被极大限制。

强化治理，精准打击断“财路”

为坚决斩断电信网络诈骗犯罪资金链，守护人民群众“钱袋子”，人民银行南平市分行通过构建防控体系、强化源头治理、深化宣传警示教育等举措，扎实做好打击电信网络诈骗工作。

今年以来，该行已下发83期涉诈人员清单，极大程度限制相关人员的金融活动能力，显著提高违法成本、阻断资金链、构建社会联防体系，形成“打防管控”闭环。

多方发力，筑牢防线守好责

人民银行南平市分行立足本地实际，将《惩戒办法》的“硬规定”转化为精准打击电信网络诈骗的“实举措”，打造全方位防控体系。

该行通过机制共建、数据共享、技术攻坚等方面着手提升警银联动协作效率，实现涉案账户信息相互共享、线索高效移送、风险精准拦截，显著缩短响应时间，让涉诈资金“转不动”。其次，该行还通过指导各银行机构严格落实账户风险分级分类管理，严把开户审核关口，强化异常资金交易监测，对高风险账户要求开展强化尽职调查、重新调整交易限额等措施，压实银行主体责任。今年已排查并管控高风险账户1.65万户，从源头上堵住漏洞。

该行持续开展“反诈拒赌 金融护航”系列宣传活动，深入学校、企业、社区、家庭和农村开展“五进”宣传，尤其加强对老年群体、“新市民”、学生等易感人群的精准宣传。通过真实案例揭露涉诈资金转移的新手法和出租、出借银行账户将会承担的法律责任，提高公众“不参与、不协助、不上当”的主动防范意识。上半年，累计举办线上线下宣传1025场次，覆盖人群超12.64万人次。

成效彰显，守护金融责任田

人民银行南平市分行通过账户管控、科技赋能、健全机制、精准宣教、服务优化五大维度的“组合拳”有效挤压了涉诈犯罪生存空间。

数据显示，2025年上半年辖区涉诈账户数量、涉案资金规模实现“双下降”，法律新规的震慑效应与源头治理的防护作用日益凸显，为南平市经济金融安全稳定提供了坚实保障。

打击治理电信网络诈骗是一场持久战、攻坚战，人民银行南平市分行将持续推动“资金链”精准治理工作的要求落实落细，持续引导银行机构运用大数据、人工智能等科技赋能方式提升风险识别和拦截能力。同时，保持宣传教育的热度和精准度，用“身边事”警示“身边人”，坚决斩断涉诈资金链，全力维护辖区金融秩序稳定和人民群众财产安全。