延平地处山区，傍山夹江，山陡难行，小汽车、摩托车等基本成为山城人民出行的必备工具。但由于营业车辆、摩托车等车辆出险率高等原因，导致保险机构“没热情”，对此类投保难、难投保的投诉偶有发生。

近年来，国家金融监督管理总局南平监管分局（以下简称“南平监管分局”）活用“四下基层”工作机制，聚焦解决群众“急难愁盼”的突出矛盾和难点问题，探索建立出租车分类承保模式、摩托车保险问题协调机制等措施，有效解决出租车、摩托车保险难等问题。

真抓实干 推动调查研究走深向实

2023年初，南平监管分局了解到部分群众反映车辆保费较上年有所提高，难以购买到适合自己的商业保险。经实地走访发现，并非是保险公司盲目提价，只因该车辆为营业车辆，具有较高的赔付风险，保险公司认为本着风险与定价适配的原则，提高保费具有合理性，但客户无法接受。

“一端是群众出行保障的民生问题，一端是保险公司能否可持续经营的市场问题，如何协调解决好这二元矛盾，是监管部门的职责所在。”南平监管分局副局长叶建文说。

该分局调研发现，保险公司常处于信息劣势地位，以网约车投保为例，因无法与平台数据实时对接，保险公司难以甄别车辆的使用性质，车主为节约营运成本往往选择投保低费率的家用车险，发生交通事故后，常发生因信息不对称而产生的理赔纠纷问题。另外，出租车保险还存在定价水平未能真实反映风险状况、现有产品与市场的适配度不高等问题。

监管为民 靶向施策做好民生保障

针对调研发现的出租车保险问题，南平监管分局走访市交通运输局、交警支队以及保险行业协会等部门，多方联动、对症下药，根据满期赔付率、出险率两项指标，为辖区43家车队（含出租车企业与在南平本地注册的网约车平台）加权赋分，将车队划分为A、B、C三个风险等级，建议保险公司结合自身盈利状况及风险承受能力，为各类出租车队量身制定承保方案。同时，联动保险行业协会按期监测行业风险状况，每年动态调整出租车队风险分类，提高费率厘定准确度。

“监管部门建立的分类承保模式，在一定程度上缓解了保险公司和投保人之间信息不对称等问题，使定价有据可依，让投保人‘心服口服’。”某保险公司的负责人说。

此外，该分局还指导行业协会开展出租车保险办法的制定和实施，并对其进行阶段性评估，逐步完善优化；运用现场检查、调查等手段，查处出租车辆保险承保中的违规问题；指导保险机构推动车险业务精细化管理，有效降低赔付风险。

摩托车方面，南平监管分局积极推动政府部门加强对摩托车保险市场的监管和引导，联合市道安办、市交警支队车辆管理所共同构建摩托车保险问题协调机制，就规范保险费率、抵制中介高费用、车辆使用性质界定以及加大违章行为处罚力度等方面达成共识，并在部分县市试点摩托车划片承保模式，由保险机构自主协商，分片包干托底承保摩托车交强险，有效提高保险覆盖面，实现“应保尽保”。

稳中求进 践行“四下基层”再破题

“自出租车分类承保模式、摩托车保险问题协调机制等措施实施后，我们就没有收到过群众的举报和投诉了。”叶建文表示，南平监管分局将继续弘扬“四下基层”优良作风，走好新时代党的群众路线。坚持稳中求进的工作总基调，切实增强金融工作的政治性、人民性，不断推进解决人民群众关心的热点难点问题，让金融服务更有“温度”。

据介绍，该分局将持续深化车险综合改革，按照改革部署和要求，持续推进“巩固、优化、创新”的工作目标，加大车险领域监管力度，高度重视营业车辆、摩托车等高赔付率车型承保服务工作，加强交强险承保行为监管，严禁辖内保险机构出险拒保、变相拒保、拖延承保交强险或捆绑搭售商业险等行为，引导其勇担社会责任，实现高赔付车辆应保尽保、愿保尽保。同时，充分利用科技手段，积极探索开展风险减量管理，逐步改善高风险车辆业务经营状况。

（胡宇昊）